Cambios en la ley hipotecaria

Aunque la nueva ley hipotecaria todavía no está en vigor, se prevé que lo haga ya en el mes de marzo de 2019, ya que debe ser aprobada primero por el Senado, en principio será la banca la que se haga cargo de los gastos por un crédito hipotecario, menos la tasación que corre a cargo del solicitante, además de que se reducen a la mitad las comisiones  de amortización por reembolso.

Qué cambios recoge la nueva ley hipotecaría

Desde Comprarcasa te explicamos de una manera sencilla como quedará la ley hipotecaria y como afectará a la banca por un lado y al cliente por otro.

GASTOS E IMPUESTOS

A cargo de la banca

Los bancos que suscriban una nueva hipoteca se harán cargo del impuesto de Actos Jurídicos Documentados(AJD):

Gastos de gestoría

Gastos de Notaría: primera copias del notario

Tasación de la nota simple

Registro de la propiedad

  • A cargo del cliente

En este caso el cliente se hace cargo de:

Gastos de tasación de la vivienda. El tasador podrá ser elegido por el cliente y podrás er independiente (pueden ser tanto sociedades de tasación como personas físicas.

Impuestode Transmisiones Patrimoniales (notario)

IVA

EJECUCIÓN DE LA VIVIENDA

Para llevar a cabo una ejecución por impago pueden darse en dos momentos:

  • En la primera mitad de la vida del préstamo: si se produce el impago de 12 mensualidades, antes eran 3 mensualidades impagadas, o del 3% del capital principal prestado.
  • En la segunda mitad de la vida del préstamo: en este caso si se produce el impago de 15 mensualidades o del 7% del capital prestado.

Se eliminan las cláusulas suelo y será voluntaria la dación en pago si así lo establecen las partes

DESHAUCIOS QUE ESTÁN EN LOS JUZGADOS

La nueva cláusula de vencimiento anticipado ha establecido una disposición adicional para que no afecte a los embargos actualmente suspendidos y pendientes de resoluciones del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) pero no recoge la prohibición de los desalojos forzosos sin alternativa habitacional para colectivos vulnerables.

AMORTIZACIÓN ANTICIPADA

Las comisiones por amortización según el tipo de hipoteca serán:

Préstamo a tipo fijo

Si se produce en la primera mitad de vida del préstamo será del 2% durante los 10 primero años.

Para la segunda mitad de vida del préstamo será del 1, 5% a partir de los 10años en adelante

Préstamo a tipo variable.

Si el cliente elige el tipo de amortización durante los 3 primeros años la comisión será de 0,25%

Sise opta por los primeros 5 años la comisión será del 0,15

CONVERSIÓN DEL PRÉSTAMO Y COMISIÓN DE APERTURA

En el caso de que cliente decida convertir su préstamo de variable a fijo habrá una rebaja de la comisión al 0,15%.

Respecto a la comisión de apertura se da libertad a las entidades bancarias para imponerla.

SUBROGACIÓN DEL PRÉSTAMO

En este caso el cliente podrá subrogar sin costes y libremente su hipoteca, y el segundo banco pagará al primero los intereses que le queden por cobrar de los gastos fijos que ha tenido que abonar (AJD, Notario, registro y gestoría)

INTERESES DE DEMORA

La comisión por intereses de demora se abarata hasta el interés legal del dinero, más tres puntos básicos.

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